从2003年启动的中国四大国有银行的改革,可以说是让银行的面貌彻底翻身,从积贫积弱的状态,转变为一个正常、甚至是有些强大的状态。因此,相当长时间内,对于商业银行的状态,多是回顾历史,与过去比,无上光荣。

最近一篇刊登在《中国金融》杂志上周小川 的文章《大型商业银行改革的回顾与展望》同样先是回顾,回顾成功改革的历史,并历史性地看待中国金融体系产生问题的原因:改革早期,我们拿出财政和金融资源,优先使用到农业改革、国有企业改革、对外经济改革方面,通过让利方式促进上述领域的改革。各个领域的改革需要消耗相当多的资源,当财政资源很紧、体制上又缺少灵活性时,主要就是金融业承担了改革的成本,其后果之一就是在银行业积累了大量的不良贷款,同时也使金融改革滞后。

这篇文章的可贵之处当然不是在于对历史的回顾,因为这已经被讲了一千遍了。这片文章展望了未来中国商业银行的改革方向。因为“与国际先进银行相比,我国商业银行的经营环境、经营管理水平和整体竞争力还有相当大的差距。”

但是,周小川的文章并没有特别强调改革的迫切性和必要性,只是称“需要进一步深化改革”。这些改革包括治理机制、多元化服务体系、宏观审慎监管体系和汇率利率改革。但是,周小川并没有特别强调哪一项是最核心最急迫的改革,也许意味着下阶段商业银行改革没有一个重点急迫的目标。

比如利率市场化改革,被称之为商业银行改革的配套改革。虽然周小川称,利率市场化改革条件基本具备。但从文中可以看出,暗含了一个补充,即存款保险制度。“2012年全国金融工作会议指出,当前建立存款保险制度的条件已基本具备,要抓紧研究完善方案,择机出台并组织实施。”这也许意味着,存款保险制度之后才是利率市场化。

对于商业银行来说,坐吃利差当然是最好过的,他们才不愿意搞什么利率市场化呢。因此,如果国有银行成为利率市场化的反对力量,利率市场化其实很难推进。但趋势在眼前,在这个过渡时期,谁能把握先机,积极应对呢?或许,这就是未来银行中的王者。

 



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